美国加密巨头听证会实录:数字资产和金融的未来

2021年12月8日,众议院金融服务委员会主席马克辛·沃特斯(Maxine Waters)主持了一场主题为“数字资产和金融的未来:了解美国金融创新的挑战和好处”的听证会,众议院成员寻求通过听证会来对加密资产有更深入的了解,并就该市场的正确监管规则展开辩论 。

本次听证会持续5个多小时,会议由委员会主席 Waters 和首席成员 McHenry 主持,众议院金融服务委员会的 50 多名成员全体参加,由来自Coinbase、Circle 、FTX、PAXOS、Bitfury 、Stellar六家在美国政治中参与度最活跃的大型加密资产相关公司的高管们亮相和作证,向众人解释加密技术充满希望的未来。

令很多众人感到惊讶和高兴的是,此次国会这些加密公司高管受到的待遇与之前相比完全不同,国会议员们不仅对加密倍感好奇,甚至开始鼓励他们发展业务。

以下是六家加密公司高管在会议上发言的内容概要:

Circle 的首席执行官:Jeremy Allaire

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1)介绍Circle发展情况,公司成立8年时间,拥有来自11个国家的工作人员。并声明Circle发行了全球第二大最受欢迎的稳定币USDC,推动了超过1万亿美元的链上交易,正在帮助数字美元成为互联网的主导货币铺平道路。

2)强调目前正处于发展下一个主要基础设施层的关键时刻,互联网正从一个数据、内容和通信的状态延伸到到价值交换和经济协调,指出美国应该积极拥抱区块链发展,努力成为价值互联网发展的全球领导者

3)根据USDC具有快速、高度安全和全球互操作性等特点,指出USDC几乎没有波动,在加密行业使用广泛,且在流动性、资本要求和风险方面等合规框架下,USDC作为新的支付手段与和中小企业合作完全可行

FTX 的首席执行官:SBF(Sam Bankman-Fried )

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1)介绍自己、FTX公司成立背景。在美国,FTX公司是一家联邦监管的交易所运营商,拥有财政部和美国商品期货交易委员会(CFTC)的许可证。旨在将传统金融系统与数字资产生态系统的最佳实践相结合,开发一个对于专业交易公司而言足够强大、对于新用户而言觉得足够简洁的平台。

2)描述了FTX US发展现状。FTX通过FTX US平台为美国客户提供服务,该平台还包括FTX US Derivatives。FTX US平台目前拥有约一百万用户。对于FTX.com,大约45%的用户和客户来自亚洲,25%来自欧盟(EU),其余来自除美国以外的其他地区(不包括来自受制裁国家的人员)。几乎所有FTX.us用户都来自美国。

FTX US的核心产品是一个数字资产现货交易所,与美国其他加密平台一样,该交易平台是通过拥有合规牌照后启用的。FTX US总部位于芝加哥,在美国其他城市还设有办事处。

3)对减轻气候影响的承诺。FTX非常重视环境问题,一贯致力于减少我们的生活和工作给全球环境造成的影响。FTX目前已经采取了多项重要步骤来确保这一点。 从以下几点阐述了为什么说FTX对环境的影响是最小的,并说明FTX为进一步减少对环境的影响而采取的额外措施:

※ FTX没有工厂或实体产品,所以没有利用全球运输网络——全球运输网络是能源消耗的重要来源。

※ 数字资产在FTX平台上的存入和提取确实会消耗能源,因为需要公链促进和记录这些交易。但FTX平台上超过80%的存入和提取均使用低成本、碳达标的权益证明(PoS)公链。

※ FTX还在努力承担与公链相关部分的封装环境成本,并且购买了碳抵消来中和这些成本。

FTX认为PoW网络的能源消耗及其影响应该在适当的背景下进行评估,认为评估活动应该包括考虑它们的好处,了解它们与PoS机制网络的区别以及每种类型网络是如何被利用和发展的,以及与其他能源消耗活动甚至行业进行比较。

FTX不仅致力于通过卓越的产品改善客户生活,而且还致力于改善全球更广泛的社区生活。为此,FTX创建了FTX基金会,基金会的宗旨是向世界上最有效的慈善机构捐款。FTX已作出承诺将手续费净收入的百分之一捐给该基金会。迄今为止,FTX及其附属机构和员工已经捐赠了1000多万美元,用于帮助拯救生命,防止痛苦,并确保人类享有更美好的未来。

4)最后强调了FTX数据全部免费,在风控等方面已经趋于完善,在监管方面已经获得很多国家的认可,在美国拥有很多的合规证件。

Coinbase Global Inc.的首席财务官兼美国子公司Coinbase Inc.的首席执行官:Alesia Haas

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1)介绍Coinbase 的背景及发展情况。Coinbase成立于2012年,拥有3000多名员工,在美国证券交易委员会注册的纳斯达克上市公司,是美国最大的数字资产交易所,目前市值680亿美元,拥有100多个国家的7300万多用户

2)Coinbase的平台作为Web 3.0的关键基础设施层,正在为加密经济提供动力。指出Web 3.0代表了我们与互联网互动方式的范式转变,而这一转变将释放出前所未有的创新和经济自由。Coinbase产品套件的设计旨在通过构建技术和支持Web 3.0的新一代金融基础设施来推动这一转变。

3)描绘了Coinbase基于以下三点来促进经济自由和加密经济的路线图:

新的金融系统。用户的需求在不断变化,Coinbase开发的产品也在同步变化,为客户提供了提高其财务状况和更好地参与经济活动的机会。

※ 应用平台。加密货币的基本好处是,它允许创新新的金融和非金融应用,比如由个人控制的不可替代艺术通证(NFTs)。Coinbase将使机构和应用开发者能够通过外部API接入现有加密基础设施,从而支持应用创新。Coinbase还将开发帮助客户从这项创新中受益的产品,通过支持这些新应用程序的开发和访问,为Web 3.0应用程序的全新生态系统创造条件,使权力重新回到个人手中。

※ 投资。Coinbase希望通过投资和使用加密货币,让每个人都能够实现经济自由。且作为主要的加密账户,为数百万投资于加密经济的客户提供购买、销售、安全存储、交易和使用加密通证的服务。

4)描述加密货币的十大好处:访问、个人所有制、增强透明度、增加弹性、效率、降低交易成本、连续操作性、创造者的控制、与资产交互的新方法、允许不切实际的小额支付等。

5)概述了加密货币目前的挑战:

※ 需要为特定目的构建加密税法;

※ 控制和监督非法融;

※ 新的资产类别为新的解决方案创造机会;

6)最后指出了Coinbase的使命是增加全球经济自由。一直关注监管政策方面的内容,敦促政策制定者为加密货币制定明确的规则,希望带来更好的监管、更透明、更高水平的信心,并最终获得更多的采用。

Stellar 发展基金会的首席执行官:Denelle Dixon

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1)分享关于Stellar发展基金会和Stellar网络的信息,让大家了解Stellar在区块链行业中做什么和扮演的角色。Stellar是一个开放的、无许可的、去中心化的分类帐——或区块链网络——为支付进行了优化。没有任何一个实体(包括SDF)能够控制网络的代码库或其增长。使用这项技术不需要获得许可;就像互联网的基础一样,它是开放的,随时可以使用。Stellar已经运营了6年多,拥有超过600万个账户。

2)分享目前正在Stellar网络上构建的依赖稳定币的用例,以及这些金融创新的重要性。Stellar平台开创了通证化的先河,是区块链的基础设施,专为法币支持的资产发行而设计,目标是改善现有的跨境支付系统,用户将能够以稳定币的价值,轻松地将其转换为当地法定货币,以便在全球参与速汇金的地点立即提取。这些交易在网络上是可追踪的,比现金交易更安全,为用户提供了高效率、低风险的选择。

强调Stellar的应用,都正在帮助解决实际问题,协助生态系统公司利用稳定币扩大金融普惠性,增强边缘化社区的权能。

3)强调稳定币的好处,而且支付的稳定币不是证券。同意PWG关于稳定币的一些风险,但不同意PWG报告中诸如:“任何执行稳定币运作关键活动的实体都要接受联邦监管”这类解决风险的建议。Stellar提倡更关注稳定币储备而不是稳定币发行者的监管方法。允许类似Stellar这样的开放网络持续创新,确保更具互操作性和适应性。

区块链服务公司 Paxos 的首席执行官:Charles Cascarilla

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1)介绍Paxos 的背景、客户、服务等相关内容。Paxos 是美国第一家获准和监管提供加密产品及服务的公司,发行了受监管的稳定币 PAX。帮助大型金融机构为自己的客户提供可靠的、受监管的数字资产访问渠道。

2)阐述了美国当前的金融体系是不完善的。美国的传统金融体系极其缓慢,正遭受着不必要的脆弱性和系统性的结构性问题,在国际转账等操作耗时相对较长、手续费高等方面尤为突出,威胁着大部分金融机构和消费者。而Crypto 让每个人都能用,方便、用手机即可。

3)介绍数字货币的好处:安全、高效等。一方面强调有了区块链,可以重塑平台的金融系统,另一方面还指出区块链只是技术,是数学,是中性的,还有非常多的好处。

4)描述监管的重要性,强调Paxos的合规性,旨在提高金融系统的效率

5)指出美元稳定币对美国经济起着至关重要的作用,如果不重视将会在一定程度上减弱美元在全世界的使用程度。

Bitfury Group 的首席执行官兼前美国货币代理审计长兼币安美国的前首席执行官:Brian Brooks

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1)介绍 Bitfury的相关背景,强调降低能源消耗的重要性。Bitfury提供了一套被称之为“Web 3”的基础设施产品—叫做cryptocurrency生态系统。

1)强调委员会需要理解三个重要的门槛问题:

一、把数字货币放在金融系统之外;亦或是接受放入金融系统,精准监督、适当的风险管理水平和运营,两者哪个更合理?

二、只关注微观问题,还是应该把重点放在宏观层面:一个用户拥有的互联网是不是比一个由几个大公司垄断的互联网好?我们是更相信银行还是更相信一个开源的区块链账本?

三、加密政策不仅要考虑系统中引入的新风险,还要考虑当前系统中存在的风险。

2)表达自己目前对加密经济的两点看法:

美国加密货币监管对美国在技术和资本市场部门的竞争力的影响。美国的监管决定将合法活动推向海外,损害了美国投资者、创新者和工人的利益。

比特币和其他依赖计算能力可以解决复杂数学难题、验证其网络交易的资产。从某种程度上说,有关比特币封装的头条指控“比特币封装消耗的电力比整个阿根廷国家还要多”是错误的。比特币的能源使用量与美国每年浪费的总能源相比是非常小的。

Brian Brooks对于Web3的解释

Web1的特点就是人们应该记得他们最初的AOL的账户是在一个精心策划的有围墙的花园里看一些内容,这些内容不是互动的,而是在AOL上呈现给你的,就像《时代》杂志过去像你所展示的那样。他们希望你在杂志上看到他们的文章,只不过这次是在屏幕上而已。

Web2的创新之处在于突然间你不仅可以阅读内容,而且还可以写内容。Blogsphere就是一个重大的代表事件。人们还记得这是在上世纪90年代末和两千年初期。当然,互联网集中化的原因是所有这些活动,都被极少数的公司商业化了。就像主席前面提到的Facobook、Google这样的两三家公司。

Web3的不同之处在于能够实际拥有网络,而这正是加密货币资产本身所代表的,是一个底层网络的所有权。因此,当你听到人们谈论例如Layer 1、Tokens,它们的意思是这是你提供账本维护服务的回报,因为你在向网络提供计算能力,而在网络layer1和 layer2都是由谷歌完成的。

因此,人们都可以拥有以太坊网络,但有些人不能在谷歌和其他公司拥有的互联网上拥有这些,这就是加密货币项目的意义所在,即让人们直接拥有支持它的原生资产的网络,而这就是去中心化的本质,通证持有者就是控制谷歌应用程序的人。

那么数字资产是如何融入这场互联网革命的?

Web3的概念是你拥有某种应用层或协议层通证。如果我是比特币的持有者,就可以说我是比特币的miner,一个真正创造比特币的人。比特币是我为维持网络运行所作的工作而得到的回报,而这让我拥有比特币区块链的一部分。或者拿以太坊来说,这更容易理解。以太坊中的币代表了网络中的所有权股份,但是在这个网络之上有各种基于这个网络开发的应用。就像你手机上的应用依赖于让手机运行的现有底层网络一样。

因此,人们会判断哪个网络会更有可能胜出,他们就会投资该网络的通证,就像你可能投资谷歌的股票一样。因为你认为谷歌将会延展原始互联网的使用范围。不同的是,在这里你可以使用你的股权证明来对网络的未来发展进行投票。例如,你可以通过工作证明通证获得奖励以维护像比特币这样的账本。

但真正的信息是在去中心化的网络上发生的事情是由投资者决定的,而在主互联网上发生的事情是由推特、Facebook谷歌和其他少数公司决定的。

稳定币监管问题

Jeremy Allaire 和 Charles Cascarilla对于国会女议员 Nydia Velázquez 提出他们在获得他们对联邦标准支持之前核实稳定币储备金的要求表示赞同。

Brian Brooks 对于稳定币发行方并没有相关约束提出了自己的看法和质疑,他表示:“只有银行才可以发行稳定币,却不能向最大的稳定币发行方授予银行执照,这样的立场是否一致?”

对于交易平台的总体监管问题。Alesia Haas 和Sam Bankman-Fried 都支持某种形式的监管协调。

Alesia Haas还表示Coinbase 将资产分为“热钱包”(在线存储加密资产)和“冷存储”(离线存储加密资产)。Coinbaese 持有的加密资产中只有不到 2% 处于热钱包中,其余的都在冷存储,不容易受到黑客攻击。

能源消耗问题

对于加密封装的能源成本问题,议员Rashida Tlaib描述了这个行业如何从中国迁移到美国蒙大拿州等州,这些地方的燃煤电厂现在正在为加密资产复杂的计算机计算需求提供能源。

Rashida Tlaib询问Denelle Dixon,政府是否应该在减少加密行业的能源消耗和碳排放方面发挥更积极的作用。

Denelle Dixon也表示:“并不是每一个加密资产都是工作量证明共识机制,Stellar是股权证明。”

结尾

诸如Brad Sherman一类的美国众议院金融服务委员会中的一些民主党人依旧对加密行业持怀疑态度。但毫无疑问的是,这次美国众议院金融服务听证会的基调赢得了加密社区中许多人的赞扬,Compound 总法律顾问 Jake Chervinsky 在推特上写道:

“今天美国众议院金融服务听证会是我在国会见过的最积极、最具建设性、两党参与度最高的加密公开活动——有史以来。我想表达的就是字面意思。这证明了近几个月来 DC 的行业和社区参与的有效性。我们取得了令人震惊的巨大进步。”

尽管目前尚不清楚这次听证会的最终结果是什么,但借用众议员Jake Auchincloss的话来说“Web3 的道路规则可以是两党的”!

注:

委员会还将在12月14日以“稳定币:运作原理、实际运行情况、风险点”为主题单独举办听证会,出席者有反垄断非营利性组织 Open Markets Institute 的金融政策经理 Alexis Goldstein、美国大学华盛顿法学院教授 Hilary J. Allen等。

来源: TOP商业观察