DeFi的应用领域有哪些?

今天DeFi的应用领域大致遵循以下的层次顺序。


 1  用户体验(UX)层。这一层主要涉及到将个人登录到DeFi堆栈的项目,例如用于存储、传输和跟踪数字资产的应用程序,以及投资组合跟踪工具。一系列的钱包应用,如imtoken和Metamask,正在为个人更好地参与DeFi生态系统铺平道路。它们允许个人直接从钱包中交易代币至DEX,通过在平台上提供贷款来获得利息。这些工具构成了DeFi的基础层。


 2  资产层。稳定币、NFT和数字资产属于这一类。持有某种形式的代币以代表区块链上的所有权或激励奖励的个人来参与这一层。稳定币是美元挂钩的数字资产,可以在世界任何地方转移,没有银行中介。它们用于交易、汇款和付款。NFT是基于区块链网络上的资产,主要用途是在游戏和艺术中代表数字收藏品。但是现在开始看到它们被用来代表更广泛的工具,如房地产股票或权益份额协议。在不久的将来,证券化的代币和股权很可能会进入DeFi生态系统。


 3  基础设施层。DeFi基础设施是指主要用于将资产从一个平台交易到另一个平台的协议或者应用,或在贷款发放后存储资产的工具。由于利率高,DeFi的贷款产品引起了很多关注,通常在6-8%左右(动态利率甚至会达到数倍的年化收益),传统利率目前平均在0.5%-1.5%之间。基于稳定币的贷款市场提供了一种替代方案,可以减轻法币波动的风险,同时提供有吸引力的利率。同时,由于更加积极的杠杆交易市场。当有大量个体想购买一项加密资产时,借款利率会迅速飙高,这是传统金融无法提供的。这些资产本身由智能合约担保,如果发现所提供的抵押品不足,则会自动清算,无需人工干预。


 4  资产发行平台。资产发行平台用于跟踪某些商品的价格或事件发生的可能性。它们可以用来跟踪外汇市场、股票价格或为某些事件创建预测市场。鉴于设计新金融工具的复杂性,它们通常用于创建索引或大型衍生品市场。资产发行平台的核心价值是,它们消除了个人获得某些金融服务的区域和国家障碍。此外,它们还淘汰了中介机构,减少了潜在的剥削和令人望而却步的中介费用。这也意味着持有大量加密货币的人可以在不通过银行的情况下分散他们的资产。以太坊毫无疑问是目前DeFi领域的标杆性资产发行平台。


如今,DeFi上的各种应用程序使个人能够以传统成本的一小部分获得更广泛的金融服务,并大幅减少中间工作。DeFi市场速度更快,全天候运作,为更多的个人参与生态系统提供了机会。在金字塔底部的应用程序(如用户体验层)没有那么多市场进入的壁垒,但会遇到大量的竞争对手。在金字塔的顶端,使用这些产品的个体较少,这减少了初创企业竞争对手的数量,以太坊目前是当之无愧的老大。